Aceita Pix, cartão, boleto, carteira digital… no mercado atual, oferecer as mais diversas opções de meios de pagamento é essencial para atrair clientes e fechar negócios. Mas, como manter tudo isso sob controle? Para as pequenas e médias empresas, esse é um dos grandes desafios da gestão financeira atual.
Isso porque a variedade dos meios de pagamento ofertados traz uma complexidade importante: diferentes taxas, prazos de repasse e canais de recebimento exigem organização e planejamento. Se não houver uma boa estratégia, o que deveria ser uma vantagem pode virar dor de cabeça no controle de caixa.
Além disso, é preciso entender o que realmente gera valor para o consumidor. Oferecer as opções mais buscadas e determinar a variedade dos meios de pagamento utilizados pela empresa de acordo com a procura pode ser um caminho interessante para simplificar a gestão.
Neste artigo da Adição Contábil, você vai descobrir quais são os meios de pagamento mais usados pelos brasileiros e entender como a sua empresa pode oferecer essas opções com segurança, sem bagunçar as finanças. Afinal, vender bem também significa receber com inteligência.
- Os meios de pagamentos mais usados pelos brasileiros
- Por que diversificar os meios de pagamento?
- Como administrar os diversos meios de pagamento?
Os meios de pagamentos mais usados pelos brasileiros
Conhecer os meios de pagamento preferidos do consumidor é o primeiro passo para estruturar uma estratégia de vendas eficiente. Mas tão importante quanto isso é entender como cada opção afeta a gestão financeira do negócio.
1. PIX
O PIX se tornou um fenômeno no Brasil desde seu lançamento. De acordo com dados do Banco Central, no último semestre de 2024 ele foi responsável por 47% do total de transações de pagamento (excluídas as em espécie) realizadas no Brasil.
Rápido, gratuito e amplamente aceito em todos os segmentos – do varejo à prestação de serviços –, o Pix tem como uma das principais vantagens a liquidação em tempo real e sem taxas. Isso é uma grande ajuda para o fluxo de caixa.
Por outro lado, se não for bem integrado ao sistema de gestão pode gerar erros importantes. Principalmente porque reembolsos e estornos não são automáticos.
Além disso, exige atenção dos empreendedores para as novidades que vêm sendo lançadas constantemente – como o Pix Automático. Elas devem ser adotadas com agilidade.
2. Cartão de crédito
O cartão de crédito continua sendo um dos meios de pagamento mais utilizados, especialmente no e-commerce e em compras de maior valor. De acordo com dados do Banco Central, nos últimos meses do ano passado houve um aumento de 11% no uso de cartões de crédito.
Para as empresas, alguns benefícios do cartão de crédito são o aumento do ticket médio (por permitir parcelamento) e a segurança que o consumidor sente. Porém, é importante se atentar às taxas cobradas e aos prazos de repasse.
Diversas maquininhas ou gateway com integração estão disponíveis no mercado e oferecem condições diferentes – variando as taxas de transação de 0,75% a 6%. É importante analisar os termos e entender qual faz mais sentido para a sua empresa.
3. Cartão de débito e pré-pago
Os cartões pré-pago e de débito também são bastante utilizados pelos consumidores. Em 2024, de acordo com o Banco Central, a quantidade de cartões pré-pagos ativos subiu cerca de 9%, ficando próxima de 74 milhões; já a de cartões de débito teve uma queda de 5%, com 154 milhões ativos.
Práticos e populares, as empresas têm com eles taxas mais baixas e recebimento mais rápido do que o cartão de crédito. Por outro lado, dependem do cliente ter o saldo na conta.
4. Carteiras digitais (wallets)
Aplicativos como Mercado Pago, PicPay, PagBank, PayPal e Google Pay vêm ganhando espaço entre consumidores mais jovens e digitais. Porém, na comparação com os outros meios de pagamento, a adoção ainda é pequena.
De acordo com dados do relatório da fintech canadense Nuvei, em 2024, as carteiras digitais responderam por apenas 7% das compras no comércio digital brasileiro. Mas o método de pagamento é uma tendência e deve crescer nos próximos anos, principalmente por ofertas de incentivo e cashback oferecidos ao consumidor.
Vale ficar atento à modalidade, que possui taxas semelhantes às do cartão de crédito e pode exigir sistemas de integração específicos.
Além dos meios de pagamento já citados, como mostra o gráfico acima (do Banco Central), dinheiro físico e boletos também são muito utilizados nas transações.
Por que diversificar os meios de pagamento?
Já é comprovado por diversas pesquisas de mercado que, ao aceitar diferentes formas de pagamento as empresas:
- Aumentam a conversão de vendas.
- Reduzem a taxa de abandono de carrinho no e-commerce.
- Atraem novos públicos.
- Se tornam mais competitiva.
Por isso, compreender as opções desejadas pelo consumidor e oferecê-las é essencial. No entanto, é preciso uma gestão eficiente para lidar com essa diversidade sem prejudicar o controle das finanças.
Como administrar diversos meios de pagamento?
1. Use uma plataforma de gestão integrada
Soluções como gateways de pagamento ou sistemas ERP ajudam a centralizar todas as transações em um só lugar. Isso facilita o controle, a conciliação bancária e a análise de desempenho.
2. Avalie as taxas e prazos de recebimento
Cada meio de pagamento tem custos e prazos diferentes. O cartão de crédito, por exemplo, pode demorar até 30 dias para repassar os valores e ainda cobra taxas. Já o PIX é instantâneo e, em muitos casos, gratuito.
Os prazos e taxas podem variar, ainda, de acordo com o parceiro escolhido para apoiar as transações.
3. Conheça o perfil do seu cliente
Analise o comportamento de compra do seu público. Quais métodos são os mais usados? Você pode focar nos meios mais relevantes e evitar custos desnecessários com opções pouco usadas.
4. Organize o fluxo de caixa
Com pagamentos caindo em diferentes datas, é essencial planejar o fluxo de caixa. Use ferramentas de controle financeiro para manter as finanças organizadas e evitar surpresas.
5. Capacite a equipe
Treinar os funcionários para lidar corretamente com cada meio de pagamento evita erros e melhora a experiência do cliente no ponto de venda.
Oferecer múltiplos meios de pagamento não precisa ser um desafio para as empresas. Com as ferramentas certas e uma boa organização financeira, é possível oferecer conveniência ao cliente e manter a saúde do negócio.
Diversificar é importante, mas controlar com inteligência é essencial para crescer de forma sustentável. Se sua empresa ainda não está organizada nesse sentido, conte com o apoio da Adição Contábil.
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